Особенности банковских карт с начислением процентов на остаток

Безналичные расчеты уверенно вытесняют операции с привычными бумажными деньгами и стальными монетами. Все больше людей, приходя в магазины, аптеки, кафе и рестораны расплачиваются именно банковскими картами. В настоящее время такие средства платежа есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина.

Списание денег по пластиковой карточке через платежный терминал

При этом не каждый клиент финансово-кредитных учреждений знает, что есть способ получать дополнительную выгоду от их использования. Для этого нужно оформить в понравившемся банке пластиковую карту с начислением процентов на остаток. Подобных предложений на рынке финансовых услуг много.

Понятие или что это такое

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток представляют собой банковское платежное средство, которое используется для финансовых переводов. На такой «пластик» может начисляться заработная плата, приходить денежные переводы от частных лиц и организаций. Фактически единственное отличие подобных карточек от привычных нам дебетовых состоит в том, что банк платит их владельцу вознаграждение, если на счете в конце установленного расчетного периода остались средства.

Другими словами, подобные средства расчета имеют серьезный плюс. Они позволяют держателям зарабатывать дополнительные деньги. Благодаря этой особенности карту с начислением процентов на остаток по счету можно сравнивать не только со стандартным дебетовым «пластиком», но и с банковским вкладом. От обоих названных финансовых продуктов они взяли основные достоинства и отказались от недостатков.

Вторым названием средств расчета, на остаток которых начисляются проценты, является доходная карта. Из-за такой неоднозначной терминологии иногда возникает путаница. Однако на деле оба наименования обозначают один и тот же банковский продукт.

Какие дает возможности

Итак, что может делать держатель доходной карты:

  • покупать товары и услуги в магазинах косметических салонах, клиниках, на заправках и т. д.;
  • снимать наличные денежные средства в банковских терминалах;
  • совершать переводы на счета третьих лиц;
  • оплачивать ежемесячные коммунальные платежи;
  • получать проценты на остаток.

Таким образом, мы одновременно имеем дело с инструментом накопления и осуществления платежей.

Держатель доходной карты вправе потратить на текущие расходы все средства, которые остались на счете. Естественно, если он сделает это, то в конце расчетного периода вознаграждения от банка не будет.

Преимущества по сравнению с вкладами

Появление карт с начисление процентов на остаток подорвало монополию банковских депозитов на накопление денежных средств. Объяснение простое – традиционные вклады накладывают на клиента финансово-кредитной организации множество ограничений. Если раньше с ними приходилось мириться, то доходные карты изменили сложившуюся ситуацию.




При заключении договора банковского вклада физическое лицо в течение оговоренного срока теряет возможность свободно распоряжаться инвестированными деньгами. Конечно, клиент может прийти в финансово-кредитную организацию и забрать хранящиеся там средства. Однако в такой ситуации утрачивается практически весь доход от пользования деньгами. А ведь именно эта прибыль и является основанием для заключения договора на открытие вклада.

Доходные карты в этом отношении смотрятся выигрышно. Их держатели имеют право по собственному желанию распоряжаться деньгами на счете без каких-либо ограничений. Если необходимости в этом нет, то такой «пластик» превращается в инструмент накопления. Банк в конце расчетного периода автоматически начислит проценты на остаток. Полученные деньги приплюсовываются к сумме на счете. В следующем месяце доход будет начисляться на большее количество средств.

Много дебетовых карт в бумажнике

Богатство выбора

Рынок банковских услуг содержит много предложений. У желающего оформить карточку с начислением процентов на остаток возникает только одна сложность. Это проблема выбора.

Действительно, разобраться с разными финансовыми продуктами непросто. Каждый банк на рынке стремится всеми законными способами привлечь клиентов. В ход идет реклама и всевозможные маркетинговые хитрости. Большая ставка делается на название доходных карт. Сейчас на рынке присутствуют:

  • золотые;
  • платиновые;
  • бриллиантовые;
  • VIP;
  • и прочие продукты.

Громкое имя – это хорошо, но мы рекомендуем прежде всего обращать внимание на условия каждой конкретной карточки. Именно их сопоставление позволит сделать наиболее выгодный выбор.

Существующие условия

На что необходимо обращать внимание при оформлении доходной карты:

  • размер процентов, начисляемых на средства на остатке;
  • минимальный и максимально возможный остаток на счете;
  • наличие и размер ежемесячного лимита на снятие денег;
  • наличие и продолжительность беспроцентного периода за пользование кредитными средствами;
  • наличие комиссии за перевод;
  • участие в программах лояльности банка;
  • наличие и размер кэшбэка;
  • ежегодная стоимость обслуживания;
  • наличие смс-информирования;
  • мультивалютность;
  • срок действия.

Особое внимание следует уделять кэшбэку. Это еще одна модная функция, которая позволяет держателю карты тратить меньше денег на покупку товаров и оплату услуг.

Кэшбэком банковской карты называют услугу, подразумевающую возврат на счет покупателя установленного процента от потраченной суммы. Его размер в каждом случае индивидуален. Возвратная сумма колеблется от 1 до 5%.

Лучшие доходные карты в 2018 году

Ситуация на рынке банковских услуг постоянно меняется. Рекомендуем прежде чем делать окончательный выбор, собрать и изучить актуальную информацию.

Tinkoff Black от Тинькофф банка

Tinkoff Black

  • Выпускается в трех валютах: российские рубли, доллары США и евро.
  • Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 6% годовых.
  • Начисление на остаток до 10 тысяч долларов или евро дохода 0,1% годовых.
  • Стоимость месячного обслуживания 99 рублей или 1 доллар/евро.
  • Кэшбэк 1% со всех безналичных покупок. Повышенный возврат денег 5%, а максимальный у партнеров до 30%.

Карта года от Локо-Банка

Карта года от Локо-Банка

  • Размер ежемесячного дохода на остаток средств на счете до 8,25%.
  • Кэшбэк на любые безналичные покупки 0,5%.
  • Стоимость годового обслуживания 0 рублей.
  • Для получения максимального дохода не снижаемый остаток по счёту/ежемесячная сумма покупок по карте от 40 тысяч рублей.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка

Карточка Cash Back от Альфа-Банка

  • Размер дохода на остаток средств на счете до 6%.
  • Кэшбэк 10% на любых заправках и 5% в любых ресторанах и кафе.
  • Максимальная разовая сумма возврата 5 тысяч рублей.
  • У партнеров в разных странах мира скидки до 15%.
  • Стоимость месячного обслуживания 100 рублей.

Карта «Travel» от банка Открытие

Карта «Travel» от банка Открытие

  • Размер дохода по счету «Моя копилка» до 6,5%.
  • После совершения первой покупки бонусный счет пополняется на 600 рублей.
  • За каждую потраченную 1000 бонусный счет пополнится пополняется на 40 рублей.
  • Бесплатное смс-информирование.

Мультикарта от банка ВТБ24

Мультикарта от ВТБ24

  • Дополнительный доход на остаток составляет до 5% годовых.
  • Размер кэшбэка до 10%.
  • Беспроцентный период за пользование кредитными средствами до 50 дней.
  • Кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей.
  • Для активных пользователей, совершающих платежей и переводов до 150 тысяч рублей, обслуживание бесплатное.

Дебетовая карта банк в кармане от Русского стандарта

Карта банк в кармане от Русского стандарта

  • Начисление на остаток дохода 6% годовых от любой суммы на счете.
  • Максимальный размер кэшбэка до 30%.
  • При минимальном остатке на счете от 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное.

Карта Копилка от банка УРАЛСИБ

Карточка Копилка от УРАЛСИБ

  • Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 7,5% годовых.
  • Выпуск карт для пенсионеров и льготников за 299 рублей и дальнейшее бесплатное обслуживание.
  • Срок действия 3 года.

Краткие итоги

В настоящее время доходные карты являются удобным и выгодным банковским инструментом. Они одновременно позволяют совершать безналичные платежи и накапливать денежные средства на своем счете. При этом очевидных минусов по сравнению со стандартным дебетовым «пластиком» у них нет.