Банковские карты с кэшбэком

Сотрудники финансово-кредитных организаций постоянно придумывают новые способы для привлечения клиентов. Хотя зачастую речь идет не о собственной инициативе и фантазии, но о применении опыта западных коллег. Ярким примером такого финансового плагиата стало появление в России пластиковых банковских карточек с функцией кэшбэк.

Наверняка многие наши читатели встречали информацию о подобных финансовых продуктах. Однако не все изучили этот вопрос и знают, как извлекать из карточек с кэшбэком максимальную выгоду. Разберемся вместе.

Определение

Понятие кэшбэк появилось в 90 годах прошлого века в развитых западных странах. Если дословно перевести с английского языка cashback, мы получим возврат денег. Это тот редкий случай, когда перевод полностью отражает сущность явления.

Российские коммерческие банки только несколько лет назад начали активно внедрять такую бонусную систему. Цель выпуска карт с кэшбэком состоит в привлечении новых клиентов и повышении их лояльности.

Суть такой функции чрезвычайно простая. Когда картой с кэшбэком оплачиваются товары, работы или услуги, ее держателю на счет возвращаются деньги в размере фиксированного, заранее оговоренного процента. Он установлен условиями действующего договора, который подписал клиент банка при оформлении «пластика».

Величина процентной ставки зависит от разных факторов. К ним могут относиться цена оплаченного товара, место совершения покупки, разновидность карты и прочее. Конкретные цифры колеблются от 1 до 30%.

Получить кэшбэк можно в различных сферах. Речь идет про магазины, автозаправочные станции, клиники, аптеки, фитнес-клубы, кафе и рестораны.

Принцип действия

Процедура возвращения потраченных денег посредством кэшбэка проходит в три последовательных этапа.

1. Владелец карточки совершает намеченные покупки, оплачивая товар или услугу. Естественно, такой платеж должен быть безналичным.
2. Автоматически со счета покупателя происходит списание денежных средств.
3. Когда расчетный период банка закончится, на карту будет произведен возврат фиксированного процента, который берется от цены приобретённого товара или услуги.

Обратите внимание, что кэшбэк не производится единовременно с совершаемой покупкой. Поэтому не нужно паниковать и думать, что банк вас обманывает. Чаще всего по окончании месяца положенная сумма окажется на счету.

При выборе карты клиенту финансово-кредитной организации следует помнить, что формы кэшбэка могут различаться. В стандартной схеме возврат денег осуществляется на счет клиента. Существует также вариант, при котором эти средства отправляются на особый бонусный счет. Кроме того, финансово-кредитная организация может возвращать не деньги, а баллы, которые затем тратятся на приобретение товаров или услуг у компаний-партнеров.

Подробности проведения рассматриваемой финансовой операции всегда содержатся в условиях соответствующего банковского договора.

Каким бывает расчетный период

В теории финансово-кредитная организация в качестве расчетного периода по карте с опцией кэшбэка может выбрать любой временной интервал. Однако на практике такие интервалы стандартны.

Чаще всего возвратные платежи осуществляются в ежедневном или ежемесячном режиме. Большой разницы для держателя карты нет. Выбор подходящего варианта зависит от индивидуальных предпочтений человека.

Как показывает практика, большинство банков устанавливает по карточкам с кэшбэком ежемесячный расчетный период. В такой ситуации в течение 30 дней уполномоченный отдел финансово-кредитной организации суммирует все безналичные платежи, проводимые в рамках конкретного счета. От полученной суммы по завершении месяца высчитывают проценты для возврата.

Размер возврата

Условия программы кэшбэка индивидуальны у каждого банка на рынке. При этом клиенту не следует реагировать только на максимальную заявленную сумму возврата денежных средств. Нужно вникать в условия программы.

Приведем пример. Кэшбэк по карте банка Тинькофф Tinkoff Black доходит до 30%. Выглядит очень соблазнительно, не правда ли? Однако если прочитать условия рассматриваемой программы возврата денег, выясняется, что такая процентная ставка актуальна только для узкого круга компаний-партнеров. При совершении безналичных платежей по этой карте в других местах кэшбэк составит 1%.

Таким образом, держателю «пластика» нужно различать общий и специальный размер возвращаемых денежных средств. Полагаем, вы уже поняли разницу между ними.

Размер общего кэшбэка редко превышает 3%. Приобретая товары у компаний-партнеров банка, выпустившего карточку, появляется шанс возвращать 5, 10, 15 и даже 30% от суммы платежа.

Кроме того, существует еще одна хитрость, на которую может пойти финансово-кредитная организация. Повышенный процент по кэшбэку устанавливается для товаров и услуг, цена которых изначально была завышено. В такой ситуации клиент банка ничего не выигрывает.

Кредитные и дебетовые

Клиентам финансово-кредитных организаций нужно понимать, что кэшбэк – это не разновидность пластиковой карты, а всего лишь функция, которая к ней привязывается.

Традиционно банки выпускают две разновидности карточек: кредитные и дебетовые. Опция кэшбэка может быть привязана к любым из них. В каждом случае она принесет держателю «пластика» собственные преимущества.

Кредитные карточки, у которых есть опция кэшбэка, приносят владельцам особую выгоду. Осуществляя безналичные расчеты, держатель такого финансового инструмента получает возможность зарабатывать дополнительные средства за счет покрытия стоимости обслуживания.

Дебетовые карты с кэшбэком также заслуживают внимания. Помимо возврата потраченных денег, держатели такого «пластика» получают возможность в конце расчетного периода получать проценты на остаток по счету. Эти две финансовые опции прекрасно сочетаются одна с другой. Такая карточка из удобного средства расчетов дополнительно превращается в банковский вклад. Причем процентные ставки сопоставимы с реальными депозитами доступными в финансово-кредитных организациях.

Лучшие предложения на рынке

Составить объективный рейтинг карт с опцией кэшбэка сложно. Это связано с тем, что нет единых критериев для оценки. Предложения банков слишком сильно отличаются.

В такой ситуации представляем вашему вниманию наиболее интересные карты на рынке, по платежам с которых осуществляется возврат денежных средств.

• Tinkoff Black – Тинькофф Банк возвращается от 1 до 30%;
• Cash Back – Альфа-Банк возвращается 10% со всех АЗС, 5% из кафе и ресторанов, 1% с остальных покупок;
• Космос – банк Home Credit возвращается до 10%;
• Сверхкарта – Росбанк возвращается до 7%;
• Card Plus – Кредит Европа Банк возвращается до 6%;
• Talkbank Card – Транскапиталбанк возвращается 5% с любой покупки;
• All Inclusive – Промсвязьбанк возвращается до 5%;
• ВСЁСРАЗУ – Райффайзенбанк возвращается до 3,9%.

Правила выбора самой выгодной карты

При таком разнообразии предложений на рынке голова кругом пойдет даже у финансового эксперта. Однако не стоит пугаться. Делая выбор, нужно принять в расчет несколько факторов. Давайте подробно их рассмотрим.

• Величина процента кэшбэка. Этот параметр обязательно следует учитывать. Принимая во внимание конкуренцию в среде финансово-кредитных организаций, на рынке появляются действительно выгодные предложения.
• Сколько стоит обслуживание. Высокий процент возврата средств часто компенсируется необходимостью дорого платить за саму карту. И наоборот. Естественно, большой размер кэшбэка чаще всего окупает стоимость обслуживания.
• Разновидность возврата. Самыми выгодными являются программы кэшбэка, по которым на счет клиента возвращаются денежные средства. Схема с бонусными баллами не так интересна.
• Из каких сфер возвращаются деньги. Не все карты с кэшбэком являются универсальными. Размер средств, которые приходят обратно на счет держателю, зависит от места совершения платежа. Внимательно изучите условия программы. Выбирайте ту карточку, которая обеспечивает максимальный возврат средств из мест, где вы чаще тратите деньги.

Краткие выводы

Карта с функцией кэшбэка помогает держателю экономить деньги на приобретении товаров и услуг. Не следует отказываться от такой выгоды. Остается лишь проанализировать варианты, которые представлены на рынке, и выбрать из них подходящий.