Понятие и особенности накопительного вклада

Не секрет, что многие люди не могут копить деньги на крупные покупки или форс-мажорные жизненные обстоятельства. Как только у них на руках появляется зарплата, они идут в магазины и тратят ее до последнего рубля. В настоящее время банки предлагают таким людям прекрасный выход из ситуации – это накопительные вклады.

Женщина опускает монету в свинью-копилку

При правильном подходе даже небольшой объем ежемесячного дохода позволяет создать для вашей семьи необходимый запас финансовой прочности. Таких накопленных средств хватит на то, чтобы в сложных ситуациях не брать дорогостоящие банковские кредиты или не занимать денег у родственников.

Определение и сущность

Накопительный вклад – это банковский продукт, который позволяет не только регулярно пополнять находящуюся на клиентском счете сумму, но и снимать оттуда наличность без применения каких-либо штрафных санкций.

При этом потенциальный вкладчик должен отдавать себе отчет, что у подобных депозитов всегда есть минимальная сумма, которая всегда должна оставаться на счету.

Естественно, такие вклады открываются под проценты. Человек может изначально провести сравнение имеющихся на рынке финансовых продуктов и выбрать из них самый прибыльный.

Особенности и условия

Любой финансовый банковский продукт имеет собственную специфику.

Обратите внимание, что проценты по накопительному депозиту начисляются при соблюдении основного условия: вкладчик за последний месяц не снимал денежные средства со своего счета. В противном случае начисление процентов произведено не будет.

Правда, из этого правила бывают и исключения. В ряде банков у пополняемых вкладов есть условие, согласно которому независимо от снятия денежных средств, проценты будут начисляться в конце месяца на минимальный остаток.

Если вкладчик в какой-то момент снял деньги со счета, то затем он сможет пополнить депозит на ту же или большую сумму.

Преимущества и недостатки

Потенциальный клиент, приходя в банк, ищет для себя вклад с максимальной выгодой. При этом не существует банковского депозита, который бы обладал абсолютно лучшими условиями. Финансовый продукт, который подойдет одному человеку, будет неприемлемым для другого.

Плюсы накопительного вклада:

  • возможность неограниченного пополнения;
  • возможность частичного снятия;
  • более выгодные ставки по сравнению с депозитами до востребования.

Основным недостатком накопительного вклада являются меньшие проценты по сравнению со срочными банковскими депозитами.

Девушка считает на калькуляторе

Как выбрать банк




Потенциальные вкладчики тратят много времени на выбор подходящей банковской организации. Проблема состоит в противопоставлении прибыльности накопительного вклада и его надежности.

Дело в том, что крупные и известные банки чаще всего предоставляют по своим финансовым продуктам менее выгодные условия, чем более мелкие банковские учреждения. В таких условиях человек пытается выбрать между прибылью и минимальными инвестиционными рисками.

К счастью, наличие обязательной системы страхования вкладов избавило вкладчиков от этой проблемы выбора. По крайней мере в тех случаях, когда речь идет о накопительных депозитах, размер которых не превышает 1,4 миллиона российских рублей.

В этом случае вносимые в банк деньги будут застрахованы государством. Следовательно, клиент может не думать о надежности финансового учреждения, а полностью сосредоточиться на доходности продукта. Нужно лишь проверить наличие у банка лицензии на ведение соответствующей финансовой деятельности, выданной Центробанком России.