10 причин отказа в выдаче кредита банками в России
Несмотря на появление множества кредитных организаций, многие предпочитают оформлять кредиты в российских банках. По привычке люди больше доверяют банковским учреждениям, поэтому если нуждаются в деньгах, то отправляются именно в них.
Но, если еще 10-15 лет назад банки охотно выдавали потребительские кредиты всем подряд, то сейчас любой может получить отказ по кредиту. Каждый банк имеет собственные критерии оценки заемщика, которые помогают принять решение по выдаче займа или отказе в нем. Во многих случаях клиентам даже не сообщаются причины отказа в предоставлении кредита, так как это информация скрытая от заемщиков. Если банк раскроет критерии оценки клиента при оформлении кредита, то мошенники и недобросовестные заемщики воспользуются такой информацией с целью получения займа.
В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные причины, по которым банки отказывают потенциальным кредитополучателям.
Содержание
- 1 Испорченная кредитная история
- 2 Неправдивые данные о себе
- 3 Отсутствие имущества
- 4 Низкий доход заемщика
- 5 Судимость в прошлом
- 6 Отсутствие кредитной истории
- 7 Отсутствие прописки или гражданства РФ
- 8 Неподходящий возраст
- 9 Проблемы с документами
- 10 Кредит в другом банке
- 11 Как получить кредит, если везде отказали?
Испорченная кредитная история
КИ – это то, на что в первую очередь обращает внимание служба безопасности любого банка. КИ представляет собой досье на заемщика, в котором указываются все ранее полученные им займы в разных финансовых учреждениях России. Из кредитной истории становится понятно, насколько ответственно человек подходит к возврату долга, и погашает ли он вовремя свои кредиты. Если заемщик до этого уже оформлял несколько кредитов на разные суммы, и каждый раз вовремя их погашал, то это серьезный плюс.
Однако, если в прошлом у заемщика возникали сложности с возвратом денег, то это весомая причина для отказа в кредите. Как правило, банки серьезно относятся к информации из БКИ и доверяют ей.
Неправдивые данные о себе
Если при заполнении заявки на получение займа человек указывает неточные или неправдивые сведения, то банк ни за что не будет иметь с ним дел. Для банка самое неприятное – это связаться с мошенником, который возьмет заем на чужое имя или по поддельным документам. Поэтому даже незначительное вранье или неточность при заполнении информации, воспринимается службой безопасности, как попытка обмануть банк.
Если у банка есть подозрения, что заемщик умышленно исказил данные о себе с целью получения неправомерной выгоды, то его имя могут занести в «черный список», и в будущем ему будет сложно получить новый заем.
Отсутствие имущества
При выдаче кредита банк смотрит на разные аспекты жизни заемщика, что позволяет ему в полной мере оценить его платежеспособность. Наличие в собственности имущества – это параметр, который говорит в пользу кредитополучателя. Во-первых, при получении больших сумм имущество заемщика может выступать в качестве обеспечения. Это гарантия для банка, что он вернет свои деньги, поэтому кредиты под залог выдаются на лучших условиях, чем беззалоговые займы. Во-вторых, даже если оформляется беззалоговый кредит, имущество заемщика говорит о том, что у него есть, откуда взять деньги. И если он не будет оплачивать кредит, и дело дойдет до суда, за счет этого имущества погасится долг.
Низкий доход заемщика
Платежеспособность заемщика – важнейший критерий. Если у него низкий доход, то крайне мала вероятность того, что он сможет вовремя и без задержек вносить обязательные платежи. Как правило, банк выдает кредит, ежемесячные платы по которому не превышают 49% от месячной зарплаты заемщика. Например, если доход заемщика составляет 50 тысяч рублей в месяц, то банк не выдаст ему кредит, выплаты по которому превышают 24 тысячи рублей каждый месяц. Такие нормы установил Центробанк России, и финансовые учреждения не вправе их нарушать.
Доход заемщика – это не только его заработная плата, но и любые другие источники, которые стабильно приносят ему деньги. Пособие по инвалидности, деньги за сдачу квартиры в аренду, пособие матери-одиночки – все это тоже считается доходом и учитывается банком при вынесении решения. Однако весь свой доход заемщик обязан подтвердить документально.
Судимость в прошлом
В крупном банке сложно получить кредит с непогашенной судимостью. Почти гарантированный отказ получит лицо с судимостью за мошенничество или осужденное по серьезной статье (нанесение тяжких телесных повреждений, ограбление, убийство и т.д.). Если речь идет о большом кредите, то служба безопасности проверяет как самого заемщика, так и его ближайшее окружение. Если у кого-то из близких родственников есть судимость, то это тоже может стать причиной отказа в кредите.
При наличии судимости обращаться следует в небольшие банки, которые ради привлечения новых клиентов готовы рисковать.
Отсутствие кредитной истории
Многим это покажется странным, но отсутствие КИ – это хуже, чем плохая КИ. С заемщиками, имеющими плохую КИ, некоторые банки сотрудничают. Финансовые учреждения уже знают, чего ожидать от таких кредитополучателей. Но банки не знают, чего ждать от людей, которые не имеют кредитной истории. Они не могут оценить риски для себя, поэтому нередко отказывают таким клиентам, даже если у них достойная заработная плата.
Отсутствие прописки или гражданства РФ
Большинство банковских учреждений сотрудничают только с гражданами России, у которых есть прописка. Такие заемщики намного «безопасней», ведь у них есть постоянное место жительства, и при необходимости их легко найти. Иностранцы или лица без прописки – более рискованные варианты. При необходимости иностранец может покинуть Россию, и шансов вернуть деньги у банка не будет. А человека без прописки сложно найти.
Неподходящий возраст
В требованиях к заемщикам банки чаще всего указывают, что минимальный возраст для получения займа – 18 или 21 год, а максимальный – 75 лет. Однако на практике все может быть иначе. В основном банки сотрудничают с лицами от 25 до 60 лет. Это тот возрастной промежуток, когда человек работает и зарабатывает, а значит, выдавать ему кредит безопасно. По этой причине студентам, не достигшим даже 21 года, не нужно мучиться в раздумьях, как узнать, почему отказали в кредите.
Проблемы с документами
Для получения займа кредитополучатель выполняет ряд требований финансового учреждения. Одно из главных требований – предоставление пакета документов (справка с места работы, паспорт, справка о составе семьи, идентификационный номер налогоплательщика и т.д.). Отсутствие одного из важных документов или прочие проблемы с бумагами – это то, почему могут отказать в кредите.
Кредит в другом банке
Если у заемщика оформлен и не погашен кредит в другом банковском учреждении, то это весомая причина для отказа в новом займе. Попытка получить новый заем свидетельствует о том, что заемщик влез в долги, которые хочет погасить за счет нового кредита. Однако при предоставлении гарантий в виде имущества под залог, банки чаще всего идут навстречу и выдают заем, даже если у заемщика есть открытые кредиты в других банках.
Как получить кредит, если везде отказали?
«Как узнать причину отказа в кредите?» – это популярный вопрос от тех, кому банки отказали. Не существует 100% способа, как узнать эту причину. А во многих случаях этого и не нужно делать. Если вы получили отказ в кредите не в одном, а сразу в нескольких банках, то ваши шансы на получение займа при обращении в новое банковское учреждение практически равны нулю.
Самый простой способ взять заем при отказе со стороны банков – обратиться в микрофинансовую организацию. МФО выдвигают более лояльные требования к заемщикам, предлагая кредиты под разные нужны. На https://mikro-zaim.com/ займы денег онлайн доступны для всех, кто за ними обращается. По ссылке вы легко подберете микрофинансовую организацию и кредитный продукт, соответствующие вашим требованиям.