Отличия между вкладом и депозитом

На сегодняшний день у потенциального вкладчика есть большой выбор для размещения накопленных денег. Банки предлагают своим клиентам большое количество различных продуктов. При этом в общественном сознании существует определенная путаница в толковании понятий банковский вклад и депозит.

Одни люди полностью отождествляют эти понятия, считая их синонимами. Другие интуитивно понимают, что определенная разница существует, но не могут точно обозначить ее ни себе, ни окружающим.

Давайте наведем порядок в терминологии. Однако прежде чем мы разберемся, чем вклад отличается от депозита, давайте рассмотрим их определения.

Понятие банковского вклада

Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, которые намеренно передаются в банк на хранение и получение в будущем полностью пассивного дохода, выраженного в процентах. Данные финансовые продукты бывают срочными и до востребования.

• Срочный вклад имеет установленный срок, в который завершается исполнения договора, вкладчик получает назад инвестированные денежные средства вместе с начисленными на них процентами.
• Вклад до востребования не имеет временных ограничений. Договор между банком и клиентом определяет сроком окончания подобной инвестиции тот момент времени, когда последний потребует вернуть ему деньги со счета.

Понятие банковского депозита

В отличие от вклада депозит предусматривает возможность передать в банковское учреждение не только деньги, но и другие ценные активы. Речь прежде всего может вестись о ценных бумагах и драгоценных металлах. Подобные активы также передаются в банк для безопасного хранения и извлечения дохода.

Реже термин депозит имеет еще несколько значений, в котором его могут употреблять:

• так называют банковскую ячейку для хранения ценностей. В этом смысле также могут использовать слово депозитарий;
• речь может идти о взносе в орган судебной, административной системы либо в таможенный орган.

У депозитных банковских программ есть довольно большое число поклонников. Клиенты банков ценят подобные финансовые продукты за их удобство и надежность. Они заключают договора и передают на депозит облигации, акции, фьючерсы и слитки драгоценных металлов.

Различия вклада в банк и депозита

В повседневной практике банковских работников слово вклад принято применять только для денежных средств, передаваемых физическим лицом. Напротив, депозиты чаще всего открываются юридическими лицами различных организационно-правовых форм. Данное различие является одним из самых главных.

Следует понимать, что федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 в редакции от 26.07.2017 года не разграничивает понятия банковского вклада и депозитной программы. При этом оно довольно четко разделяется самой банковской практикой и обычаями делового оборота.

Депозиты могут оформляться только в официальном банке, имеющем лицензию Центробанка РФ на осуществление соответствующей финансовой деятельности. На депозитные счета клиент помимо денежных средств может внести иные ценности и активы. К примеру, акции компаний или драгоценности. Банковский вклад может быть номинирован исключительно в российской или иностранной валюте. Это второй аспект, в котором различаются рассматриваемые понятия.

Депозит не может быть бессрочным. Такая программа всегда будет иметь конкретные временные ограничения, закрепленные соглашением сторон. Выше мы уже касались вкладов до востребования, которые подобных рамок не имеют. Это третье и последнее отличие рассматриваемых терминов.

Какие инвестиции выгодней

Для потенциальных вкладчиков поиск отличий между вкладом и депозитом – это не предмет праздного интереса. Потенциальные клиенты банковских учреждений пытаются в различных финансовых продуктах найти для себя максимальную выгоду.

К сожалению, современные реалии банковского сектора не предполагают получения большой прибыли как с вкладов, так и с депозитов. Проблема состоит в низких процентных ставках, которые лишь на несколько процентов превышают прогнозируемую годовую инфляцию.

В то же время безопасность вкладов и депозитов на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей является абсолютной. Ее при помощи специальной страховой программы гарантирует государство.

Вопреки расхожему мнению депозит в виде золотого слитка, также не позволит клиенту банка заработать. Да, золото постоянно растет в цене. Однако этот рост является лишь отражением темпов инфляции.

Более прибыльными финансовыми инструментами являются инвестиционные вклады. Но и риски по ним значительно выше.