Как работает агентство и система страхования вкладов в России

Большинство россиян отдают предпочтение банковским депозитам, как самому надежному и малорискованному инструменту инвестирования своих накоплений. Такое положение дел стало возможным благодаря тому, что в РФ действует эффективная система страхования вкладов или ССВ. Именно она сделала рассматриваемую финансовую сферу самой устойчивой в стране.

В ответ на участившиеся случае банкротства банковский учреждений Правительством Российской Федерации в начале 2004 года создается Агентство по страхованию вкладов или АСВ.

Понятие и суть страхования вкладов

Под страхованием вкладов понимается защитный механизм, который разработан, реализован и гарантирован государством. Он распространяет свое действие на депозиты физических лиц, которые открываются в банках, являющихся участниками данной системы.

ССВ не является исключительно российской идеей. В данном случае наши органы государственной власти успешно внедрили на территории страны международный опыт. В настоящее время подобные системы созданы и функционируют больше чем в ста государствах мира.

Основной задачей, которую решает ССВ, является предотвращение панических настроений в среде клиентов коммерческих банков и возвращение доверия к этим финансовым учреждениям.

В 2004 году максимальный размер страхового возмещения по вкладу физического лица равнялся 100 тысячам рублей. Тогда такой шаг стал настоящим прорывом. Однако, система не стояла на месте и развивалась. На сегодняшний день рассматриваемая страховая сумма выросла до размера 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Именно столько денег вкладчик может безбоязненно держать на счету в отдельно взятом банке. В случае отзыва лицензии у кредитного учреждения закон гарантирует возмещения по всем размещенным в нем депозитам в течение 2 недель.

Эффективность системы проверена несколькими сотнями страховых случаев, при наступлении которых всем вкладчикам были возвращены внесенные в банк денежные средства.

Банки-участники ССВ

Человеку никогда не следует торопиться с открытием депозита. Прежде чем отнести в банк свои деньги, следует удостоверится в том, что он является частью системы по страхованию банковских вкладов.

Информацию по участникам ССВ любой желающий может получить, воспользовавшись телефоном горячей линии Агентства, либо, зайдя на его официальный сайт. Последний способ является самым быстрым. Искомые сведения находятся в подразделе Банки-участники.

В настоящее время реестр ССВ насчитывает 778 банковских учреждений. Помните, что это число не является постоянным и может изменяться. Это происходит, когда конкретный банк лишается права привлекать вклады, размещаемые физическими лицами, или учреждение по какой-то причине исключается из ССВ.

Что подлежит страхованию

Действующее законодательство строго регламентирует инвестиционные инструменты, на которые распространяется рассматриваемая страховка. На сегодня обязательное государственное страхование касается:

• срочных депозитов;
• вкладов до востребования;
• текущих счетов, используемых при расчетах по банковским картам;
• счетов, открытых индивидуальным предпринимателем.

В то же время существует ряд позиций, которые не подпадают под действие ССВ. Все эти случаи также прописаны в федеральном законе. Эти положения касаются:

• вклада на предъявителя;
• денег, которые переданы физическими лицами банковскому учреждению на условиях доверительного управления;
• депозитах, которые номинированы в драгоценных металлах;
• вкладов в каждом зарубежном филиале одного из российских банков;
• денег, помещенных на обезличенные металлические счета.

Порядок работы

После того как потенциальный вкладчик убедился, что выбранный им депозит подпадает под действие системы ССВ, можно переходить к его оформлению.

Клиенту банковского учреждения необходимо подписать все документы по вкладу. При заполнении предложенной сотрудником банка документации следует быть максимально внимательным. Если вы ошиблись, не следует заниматься исправлениями. Попросите сотрудника банка о том, чтобы он распечатал и предоставил вам еще один экземпляр договора, который будет заполнен правильно.

Никаких специальных документов по гарантированному возмещению вносимых денежных средств и их страхованию подписывать не нужно. Данный вопрос находится в компетенции АСВ и вашего банка.

С момента подписания всех документов и передачи денег сотруднику банка вклад клиента является автоматически застрахованным и гарантированным государством.

Понятие страхового возмещения

Если у вашего банка отозвана лицензия, наступает страховой случай. После этого каждый вкладчик в течение 14 дней получает возмещение от Агентства по страхованию вкладов. Выплата производится в отделениях банков, которые устанавливает АСВ.

Согласно действующему закону полному страховому возмещению подлежит сумма не превышающая 1,4 миллиона рублей. Это же правило касается валютных вкладов, которые должны быть пересчитаны по официальному курсу Центробанка на день, на который пришелся страховой случай.

Вместе с суммой депозита вкладчику выплачиваются и проценты, начисленные в соответствии с условиями договора. Естественно, при этом учитывается фактический срок, который деньги находились в банке.

Если размер вклада превышал 1,4 миллиона рублей, то клиенту будет выдана именно эта сумма. Остальные деньги он может попробовать возместить в процессе конкурсного производства, когда будет распродаваться оставшееся от банка имущество.

Что делать при отзыве лицензии у вашего банка

Для начала не следует волноваться и поддаваться панике. Помните, ваши деньги застрахованы и обеспечены государством. После этого совершите действия, которые описаны ниже.

1. Зайдите на сайт АСВ. Это нужно сделать, чтобы удостовериться в отзыве лицензии. Кроме того, именно здесь вы найдете информацию о банках-агентах, в отделениях которых вы сможете получить свои денежные средства. Также здесь будут указаны точные сроки начала этих выплат. Помните, компенсацию каждый вкладчик может получить пока банк не будет полностью ликвидирован. При наличии уважительной причины обратиться в АСВ можно и после наступления указанного события.
2. Обратитесь в один из банков-агентов и заполните заявления на получение страхового возмещения, которое вам выдаст один из менеджеров. Затем с вами согласуют размер начисленных процентов. При себе нужно будет иметь паспорт гражданина РФ.
3. Отправляйтесь в кассу и получите причитающиеся вам денежные средства.

Краткие итоги

Система по страхованию вкладов является эффективным инструментом, который гарантирует физическим лицам сохранность их денежных средств, размещаемых в банках в виде вкладов. Страховое возмещение по выбору клиента выдается наличными либо перечисляется на один из существующих счетов в другом банке.