Как выбрать банк, чтобы положить деньги
Миллионы россиян привыкли хранить денежные средства при помощи банковских вкладов. Для них это понятный и надежный способ инвестирования сбережений. Однако не все так просто. Одного решения положить деньги под проценты недостаточно. Сначала нужно правильно выбрать банк, с которым можно безбоязненно сотрудничать.
Содержание
На что обращать внимание
Сделать вклад просто. Достаточно прийти в банк с денежными средствами и подписать предоставленный сотрудником кредитно-финансового учреждения договор.
Мнение экспертов состоит в том, что процесс выбора подходящего банка проводится по двум направлениям.
Во-первых, потенциальный клиент может сосредоточить все внимание на условиях вклада. В данном случае оценка финансово-кредитной организации является минимальной или не производится вовсе.
Во-вторых, потенциальный клиент может первоначально оценивать стабильность и надежность банка. Только определившись с партнером, он перейдет к анализу имеющихся у него депозитов.
Лучше всего совместить оба описанных подхода. Открыть депозит выгодней в надежном банке со стабильной репутацией. При этом забывать о доходности самого вклада также не следует.
Быстрая оценка банковского учреждения
Не нужно торопиться с тем, чтобы вложить сбережения в ближайший к дому или работе банк. Предварительно нужно провести анализ его положения. Обратите внимание на такие критерии:
- является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов (ССВ);
- уточнить срок его работы в финансовой сфере России;
- прочитать отзывы и мнения клиентов.
Естественно, участие в ССВ является приоритетным аспектом. Это гарантия сохранности инвестированных денежных средств. Даже если у такого банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет клиентам сумму депозита и начисленные на нее проценты.
Стаж работы и деловая репутация финансово-кредитной организации требуют от клиента не меньшего внимания. Многие банки отсеиваются на этом этапе. Люди просто не желают отдавать свои сбережения в сомнительные компании.
Знакомство с отзывами является обязательным при оценке инвестиционного проекта. У любого популярного банка они должны быть в большом количестве.
Вместе с тем мы не рекомендуем принимать на веру или уделять им слишком большое внимание. Дело в том, что банковская сфера – это среда с жесткой конкуренцией. Ни одна честная компания не застрахована от появления в интернете заказных отрицательных отзывов.
Для многих людей таких собранных сведений будет достаточно, чтобы сделать выбор. Вместе с тем более обстоятельные вкладчики пытаются получить больше информации о финансово-кредитной организации.
Проведение глубокого анализа
Мы живем в век развитых информационных технологий. У каждого человека есть возможность найти в интернете сведения про интересующую его компанию. В случае с оценкой банка советуем обращать внимание на такую информацию:
- место в рейтинге, составляемом Центробанком России;
- особенности финансового состояния компании;
- изучение личностей топ-менеджеров и владельцев.
Центральный банк Российской Федерации регулярно составляет список надежных финансово-кредитных организаций, работающих в нашей стране. Для ознакомления с ним нужно перейти на официальный сайт регулятора. Подобные сведения публикуются для повышения информированности потенциальных вкладчиков. Тем удивительнее, что не так много людей используют этот источник информации.
Существуют и другие рейтинги, которые также доступны для изучения. К примеру, их создателями являются Национальное рейтинговое агентство или Forbes. Формируют похожие списки и многочисленные информационные сайты, посвященные банковской тематике.
Рекомендуем нашим читателям выбирать подходящую финансово-кредитную организация, которая входит в 50 лучших компаний по оценкам нескольких авторитетных рейтингов.
При выборе банков необходимо обращать внимание на финансы компаний. Конечно, изучение такой информации потребует от человека некоторых экономических знаний. Зато на основе этих фактов можно сделать выводы об устойчивости положения рассматриваемой банковской организации. Такие отчеты также публикуются на сайте Центробанка России. Руководствуйтесь общим правилом: снижение ликвидности активов компании является плохим знаком. Не рекомендуем вносить деньги под проценты в такой банк.
Персоны топ-менеджеров и владельцев финансово-кредитной организации не менее важны. Не следует сотрудничать с банками, которые принадлежат личностям с сомнительным и темным прошлым. То же самое касается и управляющего состава.
Параметры по вкладу
Часто потенциального вкладчика устраивают сразу несколько банков. В этом случае разумно перейти к сравнению предлагаемых ими финансовых продуктов. Клиенты, выбирая вклад, отталкиваются только от размера процентной ставки. Конечно, это важный параметр, который нужно принимать в расчет. При этом он не является единственным.
Выбираем валюту
Не все клиенты финансово-кредитных организаций рассматривают валютные вклады. А напрасно. Зачастую самыми выгодными инвестиционными инструментами являются именно они.
Итак, сначала нам следует определиться, в какой валюте выгоднее хранить денежные средства в банке. Как правило, рассматриваются три варианта: рубли, доллары и евро. В тоже время существуют финансово-кредитные организации, предлагающие разместить депозиты в других мировых валютах. К примеру, в британских фунтах стерлингах или японских йенах.
Правда, по состоянию на 2017 год валютные и мультивалютные вклады не являются привлекательным направлением для инвестиций. Объясняется это крайне низкими процентными ставками. Учитывая, достаточную стабильность российского рубля, заработать на этих инструментах не представляется возможным.
Изучаем процентные ставки
Большинству вкладчиков известна финансовая аксиома: чем больше проценты по банковскому депозиту, тем выше итоговая доходность вложений. Естественно, что каждый человек пытается максимально заработать на размещенных инвестициях.
Процентные ставки всегда определяются двумя параметрами. Их также правильно назвать макроэкономическими показателями. Это ключевая ставка Центрального Банка России и текущий уровень инфляции в стране. Финансово-кредитные организации, формируя условия по собственным депозитам, отталкиваются от названных параметров.
Потенциальному клиенту следует помнить, что ставка по депозиту может быть не только фиксированной, но и плавающей. Точное ее значение нужно перепроверить в подписываемом договоре.
Пополнение и снятие
Не каждый человек, желающий положить в банк деньги, уверен, что они не понадобятся раньше истечения срока депозита. Для таких клиентов финансово-кредитные организации разрабатывают специальные программы, предусматривающие возможность как пополнения, так и снятия денег.
Такие вклады отличаются большей гибкостью. Но чаще всего они проигрывают в доходности срочным финансовым продуктам с фиксированной процентной ставкой.
Специальные условия
Крупные банки создают особые депозитные программы, направленные на отдельные группы людей. К примеру, это вклады для пенсионеров. Они отличаются от остальных продуктов повышенным размером процентной ставки. Тем самым финансово-кредитные организации создают максимально выгодные условия, чтобы пожилые люди инвестировали деньги, сэкономленные с пенсии.
Краткие итоги
Выбор банка является ответственным этапом вложения денежных средств. Не следует подходить к нему формально. Пользуясь советами, описанными в прочитанной статье, вы обезопасите собственные сбережения и заставите их работать с максимальной эффективностью.