Краткосрочные инвестиции

Если у человека есть деньги, он пытается их преумножить. Важнейший фактор при выборе инструмента для вложения капитала – время. Краткосрочные инвестиции – это размещение свободных средств в выбранных активах на срок не более 12 месяцев.

Как это работает?

Инвестор выбирает один из доступных активов. Затем осуществляются действия по вложению денег. Например, покупаются акции или открывается банковский вклад. В первом случае владелец капитала самостоятельно устанавливает горизонт инвестирования. Скажем, на 6 месяцев или год. Во втором случае срок вложений ограничивается заключённым договором.

По истечении указанного времени инвестору достаётся прибыль. Количество получаемых денег бывает фиксированным или определяется сложившейся рыночной конъюнктурой. Это определяется спецификой использованного инвестиционного инструмента.

Банковский вклад приносит небольшой фиксированный доход, размер которого прописан в договоре (5–9%). Вложения в акции часто дают большую прибыль в десятки процентов или, напротив, оборачиваются убытками.

Чем ниже риски, тем меньше доход. И наоборот. Чем выше риски, тем больше потенциальная прибыль. Это закон инвестирования актуален и для краткосрочных финансовых вложений.

Подобные короткие инвестиции помогают защитить деньги от инфляции.

При благоприятных обстоятельствах краткосрочные вложения могут превратиться в долгосрочные. Это происходит тогда, когда инвестор доволен размером извлекаемого дохода и не испытывает острой необходимости в деньгах.

Для кого актуально?

Краткосрочное инвестирование подходит частным лицам, индивидуальным предпринимателям, крупным компаниям и даже странам. Все субъекты экономической деятельности используют этот инструмент преумножения капитала.

Основной критерий для использования этого инструмента – наличие свободных денежных средств.

Классификация и виды

Существует ряд критериев для классификации краткосрочных инвестиций. Наиболее часто такие вложения средств делят по признаку материальности активов на реальные и финансовые.

Реальные короткие инвестиции связаны с приобретением материальных активов. Например, со сделками с недвижимостью или слитками драгоценных металлов (как правило, золотыми). Такие вложения на короткий срок оправданы только в ситуации, когда у инвестора есть веские основания ожидать бурного роста в конкретной сфере.

Финансовые короткие инвестиции связаны с нематериальными активами. Например, с размещением денежных средств в банках, паевых фондах, микрофинансовых организациях, а также покупкой акций на фондовом рынке.

Краткосрочное капиталовложение также классифицируют и по другим принципам:

• рискованности;
• сроку инвестирования;
• ликвидности выбранного инструмента.

Куда вкладывать деньги?

Современные финансовые рынки, отрасли реальной экономики и интернет-проекты дают инвестору достаточно инструментов, которые помогут быстро заработать. При этом они различаются по ликвидности, доходности и уровню риска.

Первая задача, которую нужно решить начинающему инвестору – не терять деньги в финансовых авантюрах. Поэтому в нашем разборе вариантов для вложения средств мы будем идти по направлению нарастания рисков. Начнём с высоконадёжных активов, а закончим самыми доходными и опасными.

Банковские депозиты

Первая мысль, которая приходит в голову большинству людей, желающих разместить свободный капитал с минимальными рисками – это открытие вклада в банке.

Действительно, с появлением в России Системы обязательного страхования вкладов этот инвестиционный инструмент стал сверхнадёжным. Даже если выбранный банк объявляется банкротом, вкладчику полностью возвращаются размещённые средства.

Это правило работает для депозитов, сумма которых не превышает 1,4 миллиона рублей. Если вы хотите положить в банк большую сумму, разбейте её на 2 или большее количество частей и откройте несколько вкладов в разных кредитно-финансовых организациях.

Недостаток рассматриваемого актива – низкая доходность. Процентные ставки по банковским вкладам не слишком сильно превышают размер ожидаемой в стране инфляции. Много заработать на них не получится.

Таким образом, депозиты в большей мере решают задачу не терять деньги от инфляции.

Покупка слитков драгоценных металлов

В конце июля 2019 года Президент РФ В.В. Путин подписал федеральный закон, отменивший 20% налог на добавленную стоимость при банковских операциях по купле/продаже драгоценных металлов.

Для частных инвесторов это означает, что теперь вкладывать деньги в золотые слитки стало выгоднее, чем покупать евро, доллары или открывать валютные вклады.

При этом неправильно говорить о гарантированной доходности этого инвестиционного актива. Цены на золото определяются торгами на соответствующей бирже драгоценных металлов. Да, в 2019 году отмечается активный рост этого инструмента. А вот с 2011 по 2016 год стоимость золота уменьшалась.

Таким образом, покупка золотых слитков – более рискованная инвестиция, чем открытие банковского вклада. Кроме того, вложение в драгоценные металлы это традиционное поле для игры долгосрочных, а не краткосрочных инвесторов.

Приобретение акций

Работа на любом финансовом рынке связана с высокими рисками. Неправильно воспринимать покупку акций, как надёжную операцию, которая гарантировано принесёт прибыль.

Да, по сравнению с золотом и другими драгоценными металлами акции отличаются большей волатильностью. Но при этом ценные бумаги могут не только быстро дорожать, но ещё более стремительно падать в цене. Проблема состоит в том, что предугадать направление движения котировок очень сложно. Эту задачу не всегда под силу решить даже ведущим финансовым аналитикам и экспертам.

Для примера рассмотрим акции известного ритейлера ПАО «Магнит».

В период с 2012 до середины 2015 года ценные бумаги этой компании росли. И это повышение оказалось внушительным. От 2500 рублей за одну акцию до 12900 рублей. Если не высчитывать доли процентов, то стоимость рассматриваемых ценных бумаг увеличилась на этом отрезке в 5 раз.

После этого до середины 2017 года акции Магнита стагнировали. Ценные бумаги сильно не росли и не падали. А потом с сентября 2017 года последовали резкое падение, которое остановилось в декабре 2018 года на отметке 3310 рублей за одну акцию. То есть за 15 месяцев рассматриваемые ценные бумаги упали в 4 раза.

Представьте себе эмоции горе-инвесторов, которые приобрели акции магнита перед их падением по 10500 рублей. За год вложенный капитал стал меньше в 3 раза.

Смысл этого раздела не в том, чтобы отвратить читателя от игры на фондовом рынке. Совсем нет. На торговле акциями можно хорошо зарабатывать. В том числе и в краткосрочной перспективе. Существуют торговые стратегии, работающие внутри одного дня. Однако без учёбы стабильное извлечение прибыли на фондовой бирже невозможно.

Инвестиции в ПАММ-счета

Вложение в сервисы ПАММ-счетов подразумевают передачу денежных средств в управление опытного трейдера, который вместе с собственным приумножает и привлечённый капитал.

Заключаемое при этом соглашение налагает на инвестора ряд ограничений. Основное в том, что он теряет возможность распоряжаться собственными деньгами в течение оговоренного срока. В частности, выводить средства из выбранного сервиса.

Трейдер, который управляет ПАММ-счетом, рискует как привлечённым, так и собственным капиталом. Это повышает степень его ответственности и заинтересованности в успешности биржевой торговли.

За фактическое управление чужими деньгами трейдер получает установленную соглашением комиссию.

Риски при краткосрочном инвестировании в ПАММ-счета все те же. Это трейдинг на финансовом рынке, который априори не отличается высокой надёжностью. Дополнительно инвестору следует учитывать влияние человеческого фактора и крайне тщательно выбирать ПАММ-счёт для работы.

Торговля криптовалютой

Такой способ заработка в краткосрочной перспективе возник относительно недавно. Первой ласточкой стал ошеломительный рост биткоинов. Биржевые котировки этой криптовалюты за короткое время выросли в сотни раз. Начался настоящий бум.

Вслед за биткоинами появились десятки новых криптовалют. Среди них Эфириум, Рипл, Лайткоины, Монеро, Дэш и многие другие.

На первый взгляд, криптовалюты – это идеальный вариант для краткосрочных инвестиций с высокой доходностью. Если бы не одно но.

Среди профессиональных аналитиков, трейдеров и экспертов бытует мнение, что криптовалюты представляют собой глобальную финансовую пирамиду. И весь вопрос сводится только к тому, когда именно лопнет этот искусственно надуваемый мыльный пузырь.

Естественно, если это произойдёт, то инвестор потеряет вложенный капитал до последнего денежного знака.

Инвестирование в хайп-проекты

Это самый рискованный инструмент краткосрочного инвестирования, который известен на сегодняшний день. Создатели хайп-проектов часто даже не скрывают, что это в чистом виде финансовая пирамида.

Смысл состоит в том, что высокие заявленные проценты выплачиваются первым участникам за счёт средств следующей волны инвесторов.

Хайп-проекты существуют от нескольких недель до нескольких часов. Риск участия в подобных пирамидах колоссальный и стремится к 100%.

Несмотря на подобные вводные каждый новый хайп-проект находит людей, готовых рискнуть деньгами. Подробнее о проблемах подобных краткосрочных инвестиций читайте в статье про скам.

Краткие итоги

Краткосрочные инвестиции при правильном подходе помогут получать прибыль на вложенный капитал. Задача инвестора состоит в том, чтобы найти оптимальный баланс между доходностью и риском выбранных инструментов. Не поддавайтесь эмоциям и сохраняйте голову холодной. В этом случае подобные вложения окажутся оправданными и доходными.