Страхование как способ защиты инвестиций

Страхование инвестиций – это способ финансовой защиты вложений от экономических потрясений, действия или бездействия контрагентов и других обстоятельств, которые влекут за собой реальный риск утраты инвестированных денежных средств.

Фактически это одна из разновидностей имущественного страхования. Оно имеет своей целью защитить существующие имущественные интересы инвестора. Застрахованные капиталовложения не боятся утраты, уничтожения либо обесценивания.

Сущность явления

Во многих зарубежных государствах страхование финансовых вложений пользуется огромной популярностью. В России этот вид защиты имущественных интересов инвестора находится на стадии активного становления.

На сегодняшний день каждый россиянин может воспользоваться услугой инвестиционного страхования. К сожалению, многие люди не пользуются такой возможностью, объясняя это тем, что ничего не понимают в данном вопросе. Однако сейчас необязательно заниматься этим самостоятельно. Существует возможность обратиться к страховому маклеру, который возьмет на себе все моменты, связанные с оформлением такой страховки.

Чтобы понять суть рассматриваемого явления, давайте обратимся к конкретному примеру. Рассмотрим страхование жизни. Подписав соответствующий договор, клиент принимает на себя обязательство ежемесячно перечислять на банковский счет страховой компании оговоренную денежную сумму. Частично она тратится на само страхование жизни клиента. Частично обращается в инвестирование. Конкретное соотношение этих частей определяется подписанным договором.

Страховая компания вкладывает инвестиционную часть суммы в выбранные активы. Задача таких действий очевидна – получение прибыли. Иногда клиент страховой компании может получать доступ к своему накопительному банковскому счету, откуда он может выводить деньги.

Страхование международных инвестиций

Инвесторы, которые занимаются инвестированием денежных средств в модернизацию и развитие экономики иностранного государства, хотят быть уверенными в том, что их вложения в полной мере защищены от возможных рисков.

К таким рискам принято относить:

• возникновение политических кризисов в государстве, в которое вложены деньги;
• национализация капиталовложений;
• экономический кризис, который может выражаться в резком падении внутреннего валового продукта (ВВП), повышении инфляции и прочее;
• грубые нарушения условий инвестиционных контрактов.

Международное страхование инвестиций – это достаточно сложная процедура. Регулирование таких экономических отношений между разными государствами, как правило, регламентировано заключенными договорами и соглашениями, которые могут касаться отдельных отраслей экономики либо инвестиционных объектов. При этом не существует основополагающей международной конвенции, которая бы регулировала вопросы, связанные со страхованием инвестиций.

Тем не менее заключаемые двухсторонние соглашения, которые посвящены защите инвестиций, должны базироваться на принципе о примате (верховенстве) права. Все возникающие спорные ситуации рассматриваются в рамках международного арбитража.

В данном направлении ведется постоянная и упорная работа. Одним из ее результатов стало создание Международного агентства по гарантии инвестиций (МИГА). Это интернациональный орган был создан в Сеуле в 1985 году. Основной задачей этого субъекта международных отношений стала защита инвестора от риска во время осуществления профессиональной деятельности. Кроме того, МИГА занимается активной информационной работой по усилению инвестиционной привлекательности развивающихся стран мира.

Кроме того, среди прочих непосредственных задач Агентства следует выделить:

• защиту инвесторов от потенциальных убытков, возникших в связи с невозможностью конвертировать деньги в валюту, с целью ее выведения из страны. В данной ситуации застрахованные инвесторы получают компенсацию на фактические понесенные убытки, если те были вызваны изменениями национального законодательства по валютным операциям;
• защиту инвесторов от убытков, нанесенных деятельность правительства соответствующего государства. Речь может вестись про национализацию или конфискации их имущества;
• защиту от последствий террористических актов, вооруженных конфликтов, войн, в которых может участвовать соответствующая страна;
• защита инвесторов от убытков, возникших в связи с несоблюдением какого-либо пункта или условия подписанного договора инвестирования либо его одностороннего расторжения органами исполнительной власти.

Страхование частных лиц

Частный инвестор, который совершает любую операцию на биржах, тоже нуждается в полноценной защите собственных имущественных прав.

Зачастую физические лица, желающие вкладывать деньги в биржевую торговлю, но не имеющие свободного времени или достаточного личного опыта, обращаются за помощью к профессиональным трейдерам. Заключается договор, в соответствии с которым трейдер за определенное вознаграждение берет на себя обязательство эффективно управлять денежными средствами инвестора.

Однако невозможно исключить вероятность ошибки трейдера, результатом которой может стать утрата всех денежных средств инвестора. Чтобы избежать такого развития событий, физическое лицо может обратиться в страховую компанию и застраховаться от инвестиционных рисков.